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Assurances des Particuliers

Assurances des Particuliers
Particuliers

Vous souhaitez protéger votre famille, votre santé, ainsi que vos biens, ou vous vous interrogez sur les moyens à mettre en œuvre pour améliorer votre retraite : nous avons l'expertise pour vous conseiller et vous accompagner dans chaque étape de votre vie. Ensemble, anticipons vos risques !

Santé

Santé

La réforme de la Sécurité sociale a instauré un parcours de santé à respecter sous peine de sanction.

Le désengagement de la Sécurité Sociale laisse à la charge des malades une partie de plus en plus importante des frais engagés que ce soit dans le cadre des soins médicaux, dentaires, l'optique ou l'hospitalisation.

Le contrat "complémentaire santé" a pour but de rembourser tout ou une partie des frais qui restent à votre charge : les dépassements d'honoraires et de soins (prothèse - optique...) et peut être souscrit :

  • À titre individuel ou pour une famille.
  • À titre collectif par un employeur au bénéfice de ses salariés.
  • Au titre de la loi Madelin.

Certains contrats prévoient :

  • Les médicaments prescrits (exemple : l'homéopathie, le sevrage tabagique).
  • Les examens, analyses et radio prescrits (exemple : amniocentèse - ostéodensitométrie).
  • Les actes d'ostéopathes, chiropracteurs, diététiciens, acupuncteurs.
  • Les implants dentaires.
  • Les lentilles refusées.
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Habitation

Habitation

Un dégât des eaux, un vol, un incendie, une tempête ou tout autre dommage peut survenir à votre domicile ou dans votre résidence secondaire.

Même une destruction partielle peut être lourde de conséquences, voire nécessiter votre relogement.

Si la souscription d'un contrat peut avoir un caractère obligatoire, par exemple pour le locataire, ou exigé par la Banque lors d'un emprunt, il n'en reste pas moins qu'un contrat Multirisque est indispensable pour protéger votre patrimoine et garantir votre responsabilité civile à l'égard d'un tiers.

Formule packagée ou contrat sur mesure, tout est fonction de vos besoins.

Si la plupart des Compagnies proposent les garanties principales : Incendie - Dégâts des Eaux - Bris de Glaces - Vol - Responsabilité Civile, il n'en est pas de même pour les risques ci après :

  • Dommage électrique.
  • Dommage ménager.
  • Assistance domicile et/ou voyage.
  • Denrées en congélateur.
  • Vandalisme.
  • Cave à vin.
  • Remboursement d'emprunt.
  • Piscine.
  • Installations et aménagements extérieurs.
  • Équipements divers : matériel de camping - instrument de musique - ordinateur - bagages.

N'hésitez à protéger votre habitation contre le vol, à vérifier dans votre contrat actuel les capitaux assurés, notamment les limitations pour les objets précieux, les franchises applicables ainsi que les modes d'indemnisation : valeur de remplacement en vétusté déduite - valeur de remplacement à neuf - valeur de reconstruction à neuf.

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Automobile

Automobile

En cas d'accident avec un véhicule, les conséquences financières peuvent être lourdes.

Certes la garantie des dommages causés à autrui du fait d'un véhicule terrestre à moteur relève de l'obligation d'assurance, néanmoins il est conseillé de souscrire également une garantie dommages telle que vol - incendie - bris de glaces - tous accidents sans oublier bien sûr la garantie du conducteur.

A chaque situation correspond un contrat adapté :

  • Véhicule standard.
  • Véhicule haut de gamme et/ou de collection.
  • Véhicule peu utilisé : auto au kilomètre.
  • Flotte automobile.
  • Collaborateurs en mission.

Les garanties proposées sur le marché ne sont pas identiques ; elles varient d'une compagnie à l'autre. Pour exemple la garantie des aménagements professionnels et des peintures publicitaires, la garantie de la valeur d'achat, la garantie des pertes financières si véhicule acquis en leasing : le vol du contenu sans vol de votre véhicule - le vol des roues et pneumatiques - la conduite à votre insu par un enfant non titulaire du permis de conduire - le dommage électrique - le vandalisme. Votre contrat prévoit-il ces risques ?

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Assistance rapatriement

Assistance rapatriement

Bien s'assurer pour mieux voyager.

Pour vos déplacements ou ceux de vos proches, prenez conseil et choisissez la formule de garantie la plus adaptée :

Frais médicaux - Assistance - Rapatriement
  • Prise en charge ou remboursement des frais médicaux à l'étranger.
  • Rapatriement sanitaire.
  • Prise en charge d'un titre de transport Aller-Retour et des frais de séjour pour un proche, en cas d'hospitalisation de l'Assuré.
  • Mise à disposition de l'assuré d'un titre de transport Retour, en cas de décès d'un parent proche.
  • Retour accompagné des enfants.
  • Rapatriement du corps en cas de décès.
  • Frais d'un homme de loi.
  • Avance de la caution pénale.
  • Frais de recherche et de secours.
Responsabilité Civile, vie privée
  • Dommages corporels, dommages matériels.
Bagages
  • Vols et pertes de bagages en cours de transport ou de séjour.
Annulation
  • Vous avez payé votre voyage : en cas d'impossibilité de partir, l'assurance annulation pourra intervenir pour vous rembourser tout ou partie selon condition de vente du voyagiste.
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Prévoyance

Prévoyance

Une majorité de Français pense être bien protégée en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail, par les prestations prévues par les régimes obligatoires en matière de prévoyance (Sécurité sociale, RSI...). Ces prestations de base sont très limitées.

Il y a donc lieu de répondre à cette insuffisance en fonction de votre situation personnelle.
Le travailleur non salarié peut souscrire certaines garanties de prévoyance en bénéficiant des avantages de la loi Madelin. Il est également possible de souscrire un contrat de prévoyance à titre privé, permettant la perception d'indemnités journalières sans imposition.

Dans tous les cas, il faut au préalable vérifier et analyser votre situation familiale afin de souscrire les garanties les mieux adaptées, et ne pas hésiter à régulièrement faire le point avec votre assureur afin d'actualiser vos besoins par la souscription de garanties telles que :

  • "Capital décès" (temporaire ou "vie entière").
  • "Indemnités journalières" en cas d'arrêt de travail.
  • "Rente d'invalidité" en cas de mise en invalidité.
  • "Rente éducation" au profit des enfants.
  • "Rente de conjoint".
  • "Homme-clé".
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Loyers impayés

Loyers impayés

Prise en charge des loyers impayés par les locataires.

En tant qu'Administrateur de Biens, vous êtes confrontés au risque de Loyers impayés par les locataires.

Pour y faire face, il est possible d'assurer ce risque par la souscription d'un contrat "groupe", que ce soit par le biais du dispositif GRL ou par un contrat GLI (Garantie Loyers Impayés) classique.

Ces types de contrats prévoient également :

  • Les dégradations locatives.
  • La protection juridique.
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Garantie de la vie

Garantie de la vie

Les accidents domestiques et de la vie privée touchent chaque année plus de 8 millions de Français.

Les indemnisations prévues par les régimes de santé obligatoire et complémentaire restent insuffisantes puisque seuls les soins médicaux sont pris en compte.

Que l'on soit célibataire ou en famille, un tel accident provoque très souvent une dégradation de la situation financière.

La Fédération Française des Stés d'Assurances et les Assureurs ont mené une réflexion conjointe qui a abouti à la création d'un contrat de référence Garantie des Accidents de la Vie :

  • Accident domestique, de loisirs (brûlure, chute, sport...).
  • Accident médical qu'il existe ou non une faute du praticien.
  • Agression ou attentat.
  • Accidents dus à des catastrophes naturelle, industrielle ou technologique.
  • Accident de la circulation.

Sont autant d'exemples qui peuvent faire l'objet d'une indemnisation selon le préjudice subi : économique - esthétique - frais d'aménagement de domicile, de véhicule - assistance d'une tierce personne - Incapacité temporaire partielle ou totale.

Mais attention, tous les contrats proposés ne sont pas identiques puisque chaque Compagnie a la possibilité d'enrichir les garanties accordées.

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Protection juridique

Protection juridique

Nul n'est à l'abri d'un litige qui peut survenir en dehors de tout accident et qui l'oppose à autrui, que ce soit dans le cadre de la vie privée, professionnelle ou associative :

  • Achat, location ou réparation d'un bien d'équipement, d'un bien de consommation, d'une voiture, d'un immeuble etc...
  • Conflits de voisinage.
  • Litige avec le locataire ou le propriétaire.
  • Litige prud'homal.
  • Problème lié à une intervention chirurgicale.
  • Mise en cause de permis de construire, mise en cause des voisins et des tiers.

Le contrat Protection Juridique assure la défense de vos intérêts sur un plan amiable et/ou judiciaire.

Sont pris en charge les frais d'avocats, de procès, à l'exclusion de l'amende, le principal ou toute autre somme que vous pourriez être condamné à verser.

A chaque situation un contrat adapté :

  • Particulier.
  • Professionnel : Artisan - Commerçant - Profession Libérale - Entreprise - Collectivité.
  • S.C.I.
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Emprunteur

Emprunteur

Pour assurer votre crédit en cas de décès, invalidité ou arrêt de travail, comparez avec votre banquier et prenez la solution la mieux adaptée.

Depuis le 1er septembre 2010, vous avez la possibilité de choisir votre assureur, votre banquier ne pouvant plus vous imposer sa solution.

En effet, votre banque vous propose le tarif général d'un contrat groupe basé sur une moyenne d'âge de 40 - 45 ans. Si vous êtes plus jeune, vous avez souvent intérêt à souscrire un contrat à titre individuel qui pourra servir de garantie à votre banque. Il en est de même si vous souhaitez garantir des capitaux élevés, si vous avez des problèmes de santé particuliers, ou des risques spécifiques liés à une activité sportive (ex sportif de haut niveau) ou professionnelle.

Grâce aux outils dont nous disposons, nous pourrons vous établir des projets au "juste prix" en fonction de votre âge, des caractéristiques de votre activité professionnelle, de vos activités de loisirs, et de votre état de santé. Nous avons également une garantie spécifique pour les seniors (souscription jusqu'à 89 ans).

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Placement

Placement

Vous souhaitez :

  • Gérer au mieux votre épargne à court, moyen ou long terme.
  • Placer de l'argent que vous venez de recevoir lors d'un héritage.
  • Financer votre retraite.
  • Favoriser une personne de votre entourage hors succession.
  • Préparer votre succession.
  • Épargner en vue d'un projet tel que des travaux ou un investissement immobilier.
  • Aider vos enfants à financer leur permis de conduire, leurs études, un investissement immobilier, l'acquisition d'un commerce...
  • Favoriser vos petits enfants.
  • Accéder aux produits boursiers.
  • Investir dans de l'immobilier "pierre papier".
  • Profiter de réductions d'impôts.
  • Optimiser votre assiette d'imposition à l'ISF...
L'assurance vie

C'est épargner de façon attractive en ayant accès, en fonction de vos souhaits, à un fonds sécurisé ou à différents OPCVM permettant de profiter du savoir faire des multiples gestionnaires des places boursières... Grâce à sa souplesse, à ses rendements, à sa fiscalité avantageuse, notamment en matière de succession, l'assurance vie dite "d'épargne" reste l'un des placements privilégiés et incontournables de la majorité des Français.

Autres placements

Par ailleurs, il existe différents types de produits de placement autre que l'assurance vie, tels que des livrets d'épargne, des comptes titres, PEA, contrats de capitalisation, "pierre papier" (SCPI, OCPI...), produits dits de défiscalisation (FCPI, FIP...).

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Retraite

Retraite

L'espérance de vie augmente. Le nombre de cotisants par rapport aux nombres de retraités diminue fortement.La durée de versements des pensions de retraite s'allonge sensiblement. Il en résulte un grave déséquilibre dans le système par répartition.

Face à cette situation, il appartient donc à chacun de se constituer un complément de revenus pour profiter de sa future retraite en toute sérénité. Il existe un certain nombre de produits soit à titre individuel soit à titre professionnel et ouvrant droit pour certains à des avantages fiscaux :

  • A titre individuel :
    • Contrat d'assurance vie (sortie sous forme de capital, rachats partiels ou rente).
    • PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire, sortie sous forme de rente obligatoire).
    • Pour mémoire, le PREFON pour les fonctionnaires.
  • A titre professionnel :
    • Contrat retraite Madelin pour les TNS (sortie sous forme de rente obligatoire).
  • Contrats collectifs souscrits par l'entreprise pour les salariés :
    • Contrat "Article 83" (sortie sous forme de rente obligatoire) dit à cotisation définie.
    • Contrat "Article 39" dont "retraite chapeau" (sortie sous forme de rente obligatoire) dit à prestation définie.
    • Contrat IFC (Indemnités de Fin de Carrière, sortie sous forme de capital).
  • Epargne salariale :
    • Plan d'Epargne Entreprise (PEE, sortie sous forme de capital).
    • PERCO (Plan d'Epargne Retraite Collectif, sortie sous forme de rente ou capital).
    • Le PERCO nécessite au préalable la souscription d'un PEE.
  • Afin de mieux préparer votre retraite, nous vous proposons d'établir avec vous un bilan personnalisé et de sélectionner judicieusement les produits adaptés à votre situation.
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Décès

Décès

Une majorité de Français pense être bien protégée en cas de décès, par les prestations prévues par les régimes obligatoires. Or, ces prestations de base sont souvent très limitées.

Parce que tout repose sur vous, la souscription d'un contrat "décès" est un acte responsable vis-à-vis de vos proches, leur garantissant un avenir serein.

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